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【干货】财务自由了解一下哈

小金辰2020-08-01 11:50:15
财务自由


说道财务自由,我身边就有不用上班、财务自由的人啊,我们先来说说他们的情况。


在上海,我的前房东,一对五十多岁的夫妻,家里几套房子,大上海的房租足够他们花销了。丈夫喜欢做皮具养花草,妻子喜欢打麻将和旅游。上海的冬天潮湿阴冷,他们俩就搬到三亚住几个月,等到天气暖和再回来。

我的好友——K 姐,做艺术品投资的。我们结缘于都喜欢拉赫玛尼诺夫这个作曲家,经常结伴去上海交响音乐厅听音乐会。

我俩作为乐迷的差距在于,同样是喜欢国外的指挥和乐团,我只能等待乐团访华的时候,省吃俭用去听一场;而财大气粗的K 姐,可以直接飞去欧洲听。

再比如我母亲那边的亲戚,一对生活在小城市的退休职工,养老金过日子,过得也很开心。

上面三个例子,都是财务自由。虽然他们的收入不一样。

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一、什么是财务自由?

所以财务自由,就是指被动收入>花销。

这就又引出了一个新名词:被动收入。

什么是被动收入?被动收入就是:你不需要花费多少时间和精力,就可以自动获得的收入。用大白话讲,就是咱们「不劳而获」的那部分收入。

比较典型的被动收入有:

  • 房租

  • 出书的版税

  • 投资收益

  • 退休金等等


所以说财务自由是个因人而异的名词。花销少的人,靠每月三千元的退休金就能财务自由。在北上广租房打拼的白领们,可能月入一万才达到温饱水平。

说说几个不同级别的财务自由。

1.  便利店财务自由

拿我来举例。我小的时候喜欢吃零食,那时候觉得:如果能每天去小卖部买一瓶饮料和一包零食,就是非常幸福的事情了。

而当我上班以后,走进上海街头的便利店,可以闭着眼随便拿零食去结账。也算实现了儿时的梦想。这就是实现了「便利店财务自由」。

2. 超市财务自由

过年回家的时候,陪我妈去超市。她要仔细比较货架上商品的价格,我嫌耗时间,就和我妈说:超市里的东西咱随便拿,我负责结账。

说出这句话的我,实现了「超市财务自由」。


3. 京沪租房财务自由

便利店财务自由和超市财务自由,都是比较低级别的财务自由。而那些需要花更多钱的财务自由,我可能就实现不了。

比如我在上海租房子,得按着预算来,特别高档的小区自然是租不起的。而跨国企业外派到上海的高管,每月有三四万的租房补贴,看中上海哪个小区好就住那里。

外企高管有「京沪租房财务自由」,而我显然没有。

4. 京沪买房财务自由

花钱的手笔再往上,比如马云爸爸,只要他想,在京沪可以随便买看中的房子。

马云爸爸有「京沪买房财务自由」,而我们普罗大众显然没有。


二、如何实现财务自由?需要多少钱?

实现财务自由有两个方法:

一是增加被动收入。
二是减少花销。

1. 如何增长被动收入

当作家的,写出畅销书,书卖得好就会不断再版,这样就有源源不断的版税收入;如果小说被改变成影视剧,那收入就更多了。

做科研的,手握牛逼专利,也有可观的被动收入。

身家几千万的土豪,可以投资信托——一种投资门槛高、曾经号称刚性兑付的投资工具,用很低的风险获得年化 10% 的收益。一千万投信托,一年的收益就有一百万,已经秒杀了大多数上班族的收入。

对于我们大众而言,在四十岁以后最主流的被动收入来源,应该就是房租了。不过如果买在小县城,恐怕也很难租出去,还是得买在人口聚集的大城市才行。这方面,我前天提到的前房东就是典型的例子。

2. 如何减少花销

为什么我们不论收入多少,总是感觉钱不够花?

因为我们收入增长和财务累积的速度,远远跟不上我们消费欲望增长的速度。

一个白领月入三四千的时候会去沙县小吃用餐,当她月收入增长到一万多的时候,肯定不会再吃沙县了。

一对出身小城的情侣,在北京上海求学工作、扎稳脚跟后,月收入从一万涨到两万,还是买不起上海的房子。如果在老家供一套房子?那就很轻松了。

所以如果你愿意缩减花销,那么较低层次的财务自由——比如我前面说的「便利店财务自由」,是很容易做到的。

知足常乐四个字,看似简单,可惜我们大多数人都做不到。

3. 实现财务自由需要多少钱

看完上文,我想你一定明白,这是个没法落实的数字。每个人的消费欲望都不同,货币贬值的速度有多快我们也不敢下定论。

只有一点是肯定的金律:那就是要有理财规划。



三、为什么要做理财规划?

为什么要做好理财规划?因为我们在每个人生状态的经济情况都是不同的,多数人都会面临职场竞争力降低、年华老去的那一天,我们需要为以后的自己做好准备。

1. 初入职场时

初入职场时,收入小,花销小。

这一阶段的要务是提升自己,你工作第一年再如何节省存下的钱,可能都不如你工作几年以后的月薪。

2.  职场上升期、组建家庭

这一阶段,收入提升,花销也提升。

特别是组建家庭后,房子的月供和小孩的养育是两个吸金的大户,虽然收入一直在上升,但是存下来的钱也不是很多。

好在这个时候还年轻,身强力壮的,积蓄少也不用担心。

3. 家庭稳健期

这是一个家庭的黄金时期。

这个时期,家庭的收入达到顶峰。

小孩逐渐长大,直到他独立工作生活。

当初买结婚时买的城郊小户型,贷款早已还完,同时还置换到了城市中心的豪宅,可能拥有多处房产。

身体还算健康,没什么大病。

这个时间段是财富积累的黄金期,为下一人生阶段做准备。


4. 人生暮年期

逐渐接受了自己的职场竞争力不再的事实,再几年后,进入退休生活。

财富不再有大幅度的增长,但是随时年龄的增加,维持健康的支出却越来越多。

这时候就要靠在上一人生阶段存下来的积蓄,加上合理的理财投资,来安度晚年生活。

四、基础的理财知识科普

1. 基础理论:复利与七二法则

如果你问我:我现在有100万,如果进行年化 6% 的收益,多少年可以翻倍(即拥有200万)?

我可以脱口而出:十二年。

怎么算的?用 72 除以 6。

这就是注明的七二法则:一笔投资不拿回利息,利滚利,本金增值一倍所需的时间为 72 除以该投资年均回报率的商数。

以此类推,如果是 8% 的年均回报率,翻倍只需要九年。

12% 的年均回报率,翻倍只需要六年。

五、总结


  1. 财务自由的真谛是被动收入和消费欲望达到平衡。

  2. 对于大多数人来说,大城市的房产和理财收益是获得被动收入的方式。

  3. 年轻时根据自己的经济情况,做好理财规划。

  4. 新手不要碰 P2P 和股票。




辰 . 阅

穷了怕没人养,阔了怕没人继承。这么纠结的人,不适合丁克。当然,生了孩子可能也会很纠结,穷则担心孩子以后不养自己,阔则担心孩子以后浪费自己的遗产。人生的一个基本问题想通了,就不会有纠结:人最后总是会死的,死了,一切能量就得还给这个世界,你可还的能量越多,你一生的质量越高。



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